来源：雪球App，作者： 独者文摘，（https://xueqiu.com/7120295421/331923185）
中国当前的利率情况可以用"存款低、贷款降、灵活调控"来概括，具体来看：
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一、存款利率：历史低位
1. 活期存款：0.2%左右（1万存1年利息≈20元）
2. 定期存款：
- 1年期：1.5%~1.8%（银行间有差异）
- 3年期：2.5%左右（对比：2020年还能有3.8%）
- 大额存单：20万起，利率比普通定期高0.1%~0.3%
为什么这么低？
- 国家希望鼓励消费和投资，不让你把钱"躺"在银行吃利息。
- 银行赚钱压力大，降低存款成本（比如房贷利率降了，存款利率也得跟着降）。
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二、贷款利率：持续下调
1. 房贷利率（买房人最关心）：
- 首套房：LPR-0.2%（目前LPR 3.95%，实际≈3.75%）
- 二套房：LPR+0.3%（≈4.25%）
- 对比：2021年首套房利率曾达5.8%，现在100万房贷月供省约1200元。
2. 经营贷/消费贷：
- 小微企业贷款：3.5%~4%
- 信用贷：普遍3.5%~4.5%（优质客户可更低）
政策意图：
- 减轻房贷压力，稳楼市
- 降低企业成本，保就业
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三、特殊利率工具
1. LPR（贷款市场报价利率）：
- 每月20日更新，房贷利率的锚（最近一次：2024年2月5年期LPR降至3.95%）
- 你的房贷利率=LPR±浮动点数（签合同时定死浮动部分）。
2. 存款准备金率：
- 银行每收100元存款，要交一部分到央行（目前约7%），
- 降准=银行可放贷的钱变多→市场利率可能进一步下降。
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四、对普通人的影响
1. 存款党难受：
- 10万存3年利息≈7500元（2020年能拿11400元），缩水34%。
- 对策：
- 分散配置（国债、黄金、低风险理财）
- 中小银行利率略高（但注意存款保险50万上限）
2. 贷款人利好：
- 房贷月供减少（存量房贷2023年已集体降过一次）
- 经营贷利率低，但严禁违规流入楼市。
3. 投资者纠结：
- 低利率下，钱放哪里？
- 股市（波动大）
- 银行理财（收益2%~3%）
- 国债（3年期2.5%左右）
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五、未来预测
- 可能继续降息：如果经济复苏乏力，LPR还有下调空间。
- 存款利率"破1"：部分银行1年期定存利率已逼近1%，未来可能进入"零时代"。
- 重点观察信号：美联储加息周期结束+国内CPI数据（通胀太低会促使更宽松政策）。
总结：
现在是中国借钱成本历史低位，但存钱利息"不够塞牙缝"。普通人要么接受低收益，要么承担更高风险去投资——这就是利率市场化带来的必然结果。